Европейският парламент и Съветът постигнаха неофициално споразумение за нови правила, които целят да улеснят гражданите на ЕС да инвестират в качествени финансови продукти, като същевременно ги предпазват от подвеждаща информация. Промените засягат няколко директиви на ЕС и се фокусират върху защита на инвеститорите на дребно, намаляване на зависимостта от банкови кредити и насърчаване на по-широк достъп до капиталовите пазари, особено за малки компании.

Основни елементи на споразумението:

Инвестиционни съвети в интерес на клиентите: Финансовите и застрахователните консултанти трябва да осигурят, че предлаганите продукти са подходящи за нуждите и възможностите на клиентите, като се вземат предвид знания, опит, финансово състояние, инвестиционни цели и толерантност към риск.

Съотношение цена-качество и сравнение на продукти: Инвестиционните посредници ще оценяват съотношението цена-качество на продуктите си спрямо група подобни инструменти, а европейските надзорни органи (ESMA и EIOPA) ще разработят бенчмаркове за подпомагане на националния надзор.

Стимули и конфликт на интереси: Стимулите от трети страни са допустими, ако подобряват качеството на услугите и конфликтите на интереси са смекчени. Въведен е нов тест за стимули, за да се гарантира, че действията са в интерес на клиента.

Финансова грамотност и контрол върху „финфлуенсърите“: Държавите членки ще насърчават финансовото образование и отговорното инвестиране, като особено внимание се обръща на младите, уязвими към онлайн промоции от инфлуенсъри. Създадени са правила за контрол на тези дейности чрез писмени споразумения и надзор.

Актуализирани информационни документи: Ключовите документи (KID) за пакетирани инвестиционни продукти ще предоставят реалистични и ориентирани към бъдещето сценарии за ефективност, за да се информират по-добре инвеститорите.

Евродепутатът Стефани Йон-Куртен (Renew, Франция) отбеляза, че споразумението е значителна стъпка към съюз на спестяванията и инвестициите в ЕС, като съчетава защита на потребителите с подкрепа за бизнеса и дигитализация на финансовите услуги.

Следващата стъпка е временното споразумение да бъде официално одобрено от Парламента и Съвета, преди новите правила да влязат в сила.